« American Consumer Credit Counseling » est un organisme sans but lucratif, offrant des conseils confidentiels de crédit et l'éducation financière des différents services aux consommateurs. L’organisation ACCC se consacre à aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances.
Fondée en 1991, l'ACCC a plus de 16 années d'expérience. Elle dispose d'un effectif de professionnels formés et certifiés conseillers en crédit. Cette équipe fournit de l'aide et des solutions pour les problèmes financiers. L’American Consumer Credit Counseling reconnaît que les difficultés financières ne sont souvent pas le résultat de mauvaises habitudes d'achat, mais plus souvent de circonstances atténuantes hors de contrôle. L’ACCC collabore avec ses clients afin d'établir un plan réaliste pour les aider à réduire leurs dettes et retrouver un bon dossier de crédit auprès des institutions financières.
Questions et Réponses sur le crédit (ACCC) www.consumercredit.com
Q. Quels sont les coûts de nos services-conseils et de nos consultations budgétaires ?
R. Nos services-conseils et nos consultations budgétaires sont gratuits. Nos conseillers vous fourniront une analyse gratuite, laquelle aidera à évaluer votre situation financière et à déterminer les meilleurs choix qui s'offrent à vous.
Q. Est-ce que vous prêtez de l'argent?
R. Non. ACCC n'est pas une institution prêteuse. Nous travaillons avec les créanciers, en votre nom, pour établir, selon votre budget, de nouveaux arrangements de paiement. Ceux-ci peuvent inclure de nombreux avantages, tels un taux d'intérêt réduit et aucuns frais de retard ou de dépassement de limites, ce qui vous permettra de rembourser votre dette plus rapidement. Nous ne vous demandons qu'un paiement mensuel et effectuons les paiements à chacun de vos créanciers.
Q. Quel est le coût du Programme de Gestion de dettes?
R. Il en coûte 39$, exigible qu'une seule fois, pour l'inscription. Il en coûte également 3$ par mois en frais de service pour chaque compte, pour un maximum de 35$. Ces frais peuvent varier selon la réglementation en vigueur dans l'État où vous habitez, ou si vous êtes un étudiant à temps plein, un ancien combattant, un militaire actif ou une personne âgée de 62 ans ou plus.
Q. Quels types de dettes peuvent être réglés grâce au Programme de Gestion de dettes?
R. Notre Programme de Gestion de dettes peut vous aider à rembourser des dettes non garanties, comme les cartes de crédit, les cartes de grands magasins, les factures médicales, les prêts personnels et plusieurs autres comptes.
Q. Quels sont les avantages d'un Programme de Gestion de dettes?
R. Notre Programme de Gestion de dettes vise à vous aider à reprendre le contrôle de vos finances, à créer un budget familial et à consolider vos dettes en n'effectuant qu'un seul paiement mensuel. Nous travaillons avec les créanciers pour faire en sorte que vous puissiez profiter des avantages qu'ils offrent grâce à votre participation à un Plan de gestion de dettes. La plupart des créanciers offrent des avantages qui peuvent inclure des taux d'intérêt moins élevés, l'élimination de frais de service pour les retards ou les dépassements de limites et ils pourraient aussi rééquilibrer des comptes délinquants.
Q. Quels seront mes nouveaux taux d'intérêt?
R. Les taux d'intérêt du programme sont prédéterminés par chacun de vos créanciers. Pour des informations plus précises en ce qui concerne les avantages offerts par un créancier en particulier, veuillez vous adresser à l'un de nos conseillers en crédit en téléphonant au (800) 769-3571, poste 506.
Q. Quand est-ce que mes taux d'intérêt commenceront à baisser?
R. De nombreux créanciers abaisseront le taux d'intérêt dès l'acceptation d'une Proposition de Gestion de dettes. Certains autres peuvent attendre trois paiements consécutifs effectués sur votre compte avant d'abaisser le taux d'intérêt.
Q. Que signifie rééquilibrer un compte?
R. Lorsque la proposition de gestion de la dette est acceptée par le créancier et, en général, après que vous aurez effectué trois paiements consécutifs, plusieurs créanciers vont rééquilibrer un compte délinquant pour mettre à jour votre rapport de crédit. La loi fédérale interdit aux créanciers de rééquilibrer un compte plus d'une fois au cours d'une période de cinq ans.
Q. Comment puis-je commencer à profiter de votre programme?
R. La méthode la plus rapide pour adhérer est de prendre contact avec nous à notre numéro sans frais, (800) 769-3571, poste 506. Les conseillers sont disponibles du lundi au jeudi de 9h00 a.m. à 11h30 p.m., le vendredi de 9h00 a.m. à 8h00 p.m., et le samedi de 10h00 a.m. à 4h00 p.m. (heure de l'Est). ACCC met aussi à votre disposition, gratuitement, un formulaire d'évaluation de votre budget. Vous pourrez ainsi le compléter à votre rythme avant de parler à un conseiller.
Q. Combien de temps faudra-t-il pour compléter le programme?
R. Un Programme de Gestion de dettes est conçu de façon à être complété après environ quatre ou cinq ans, basé sur le minimum de paiements requis par le programme. Toutefois, la durée du programme sera déterminée par le montant total de vos dettes, vos créanciers, et votre capacité à faire parvenir des fonds supplémentaires si vous devenez plus stable financièrement.
Q Qu'arrive-t-il à mon versement mensuel total lorsque l'un de mes comptes est payé?
R. Votre montant total mensuel restera le même pendant toute la durée du programme. Lorsqu'un compte est payé, les fonds pour ce créancier et les frais de service seront automatiquement réaffectés de façon la plus avantageuse possible pour vous, ce qui se traduit généralement par le compte ayant le plus haut taux d'intérêt. Sur la dernière page de votre budget, vous y trouverez une date estimée de la fin de votre programme, en supposant qu'aucun paiement n'aura été omis durant celui-ci. Pour plus d'informations, vous pouvez communiquer avec le Service à la clientèle au (800) 769-3571, poste 500.
Q. Puis-je encore utiliser mes cartes de crédit une fois que je suis inscrit au programme?
R. Non. Tous les comptes inscrits au Programme de Gestion de dettes seront fermés. Afin de résoudre vos problèmes d'endettement et afin de retrouver une stabilité financière, vous devez cesser de contracter de nouvelles dettes.
Q. Dois-je annuler les assurances offertes par les cartes de crédit?
R. Oui. La plupart des créanciers n'accepteront pas une Proposition de Gestion de dettes sans que le client n'ait au préalable annulé les assurances offertes par les cartes de crédit.
Q. Est-ce que mes créanciers enverront encore les relevés de compte?
R. Oui. Vous continuerez à recevoir des relevés mensuels de vos créanciers, comme d'habitude. Les relevés refléteront les paiements effectués par le Programme de Gestion de dettes. Veuillez vérifiez vos relevés mensuels pour vous assurer que vous recevez bien les avantages auxquels vous avez droit de la part de vos créanciers, tels qu'ils sont indiqués sur la feuille indiquant le Sommaire de vos paiements ACCC. Si vous remarquez une erreur, vous devez en aviser immédiatement l'ACCC. ACCC n'est pas responsable des problèmes ou des erreurs qui ne sont pas notifiés en temps voulu. Si vous ne recevez pas les relevés et si votre créancier refuse de les envoyer, il est de votre responsabilité de prendre contact avec votre créancier pour vérifier l'état de votre compte. En particulier, vérifiez que le taux d'intérêt du programme est bien appliqué, que des frais inutiles ne vous sont pas imposés et/ou vérifiez également toute somme encore due. Si vous avez des questions, veuillez contacter notre Service à la clientèle au (800) 769-3571, poste 500.
Q. Puis-je effectuer des paiements en mon nom personnel, une fois que j'ai joint le programme?
R. Non. Il est recommandé qu'une fois le programme commencé, tous les paiements se fassent par le Programme de Gestion de dettes. Les paiements effectués directement aux créanciers pourraient être considérés comme une résiliation de notre programme par le prêteur et cela pourrait résulter en une augmentation des taux d'intérêt. Si vous voulez envoyer d'autres fonds, veuillez contacter le Département des déboursements au (800) 769-3571, poste 501. Ils seront heureux de vous aider et de vous offrir ce service.
Q. Comment votre programme affectera-t-il mon crédit et mon dossier de crédit?
R. Si vous bénéficiez du programme, certains créanciers peuvent communiquer avec les Bureaux de crédit et leur demander d'ajouter une remarque à votre dossier indiquant que vous profitez de services-conseils sur le crédit. Il s'agit d'une remarque neutre qui n'affecte pas votre dossier de crédit, lequel est le plus souvent utilisé par les bailleurs de fonds pour déterminer votre solvabilité. La remarque est généralement enlevée lorsque vous complétez ou mettez fin au programme et, si elle ne l'est pas, vous pouvez communiquer avec les Bureaux de crédit pour que les informations inexactes soient retirées de votre dossier. Nous vous recommandons de revoir votre rapport de crédit lorsque vous complétez ou mettez fin au programme, pour vous assurer que toutes les informations sont correctement indiquées. Un petit nombre de créanciers vont rapporter, ou continuer à rapporter, un compte faisant partie d'un plan de gestion de dettes comme un compte délinquant, jusqu'à ce que le solde soit versé en totalité.
Q. Est-ce que mes informations resteront confidentielles?
R. Oui. La politique de confidentialité de l'ACCC garantit que les informations concernant les clients seront strictement protégées et conservées en toute sécurité à notre bureau. Nos méthodes de sauvegarde physiques, électroniques et de procédure sont conformes aux règlements fédéraux, de façon à protéger vos informations personnelles non publiques. De plus, nous ne divulguerons aucune information à personne, à moins que vous nous y ayez autorisés.
Q. Quels pouvoirs avez-vous?
R. ACCC est un membre de l'Association of Independent Consumer Credit Counseling agences (AICCCA). Comme membre accrédité, nous sommes tenus d'être certifiés par une tierce partie, indépendante, auditeur aux normes de l'ISO 9001:2000 (International Standard Organisation) et un Code de pratiques spécifique à l'industrie des conseillers en crédit. Cela garantit les normes les plus élevées d’intégrité fiscale, de qualité des services, et la sécurité de la base de données des clients. Les consommateurs peuvent se référer au site internet du Better Business Bureau sous l’onglet Organismes de charité et consulter un Rapport de fiabilité, qui donne les coordonnées des entreprises, des informations sur les produits et services, ainsi que l’état du classement du BBB , des informations sur l’expérience des clients et la gestion de l’entreprise. Selon les dossiers du BBB, l'ACCC a un dossier satisfaisant auprès du Bureau d'éthique commerciale. Pour examiner le rapport, vous pouvez contacter le www.betterbusinessbureau.org.
Q. Comment est financé l'ACCC?
R. ACCC reçoit un soutien financier, grâce à des contributions volontaires de Fair Share and Grant de la part des créanciers qui participent à notre Programme de Gestion de dettes. Cependant, nous travaillons avec tous les créanciers qui sont disposés à accepter nos paiements et offrir des avantages à nos clients, peu importe si ces derniers fournissent un support financier à l’ACCC.
Q. Comment puis-je ajouter un compte au programme?
R. Tous les comptes à découvert devraient faire partie du programme, de façon à ce que vous receviez tous les avantages du programme. Vous pouvez ajouter un compte en envoyant une copie du plus récent état de compte de votre créancier à: Télécopieur: (781) 207-0085, à l’attention de: Ajouter des comptes. Par la poste : ACCC, à l’attention de Ajouter des comptes, 130, avenue Rumford, Suite 202, Newton, MA 02466.
Q. Comment puis-je savoir si un créancier accepte la proposition de gestion de la dette?
R. De nombreux créanciers enverront une lettre vous informant de l'acceptation d'une proposition de gestion de dettes. Une autre façon de connaître la réponse est de vérifier vos relevés de cartes de crédit. S’il y a baisse des taux d'intérêt ou suspension de frais de retard, cela signifiera que le créancier accepte la proposition de gestion de dettes. Vous pouvez également vérifier l'état de vos comptes sur notre site (www.consumercredit.com) ou vous pouvez téléphoner au Service à la clientèle au (800) 769-3571, poste 500.
Q. Qu'arrive-t-il si une de mes cartes de crédit est vendue ou transférée à une autre compagnie de cartes de crédit?
R. Si un créancier vend votre compte à une autre société, il doit vous en aviser par écrit. Si vous recevez un tel avis, vous devez immédiatement contacter notre Département des Services à la clientèle. Nos Services à la clientèle pourront alors faire les modifications nécessaires pour garantir que le nouveau créancier soit informé de votre participation à notre programme de gestion de dettes et que votre paiement soit envoyé au bon endroit.
Q. Que faire si un créancier n'est pas d'accord pour participer?
R. Malheureusement, le créancier a le droit d'accepter ou non une proposition de gestion de dettes. Si le créancier n'accepte pas la proposition, il peut, par contre, accepter les paiements mensuels par le biais de notre programme, mais ne pas offrir les avantages. Si un créancier refuse d'accepter vos paiements via une société de gestion de dettes, vous devrez envoyer vos paiements mensuels directement au créancier.
Q. Comment un créancier sait que j'ai rejoint le programme de gestion de dettes?
R. Avant d’envoyer le premier paiement, ACCC enverra la proposition de gestion de dettes à vos créanciers. Cette proposition sert d’avis officiel informant vos créanciers que vous avez demandé l’aide de l’ACCC.
Q. Que faire si je ne peux effectuer mes paiements alors que je participe à votre programme? Quelqu'un peut-il m'aider à diminuer le montant de mes paiements?
R. Dans le but d'évaluer votre situation financière actuelle et de déterminer la meilleure ligne de conduite, veuillez appeler notre Département de l'Éducation continue au 800-769-3571, poste 511.
Q. Quels sont mon nom d'utilisateur et mon mot de passe pour accéder à mon compte en ligne?
R. Pour les nouveaux utilisateurs, le nom d'utilisateur correspond aux six chiffres de la date de naissance (MMJJAA) du client principal. Le mot de passe correspond aux quatre derniers chiffres du numéro de sécurité sociale du client principal. Veuillez nous visiter à l’adresse : https://www.secure-consumercredit.com/accc/logon.asp . Ensuite, vous serez invité à créer un nouveau nom d'utilisateur et un nouveau mot de passe.
Q. Pourquoi m’impose-t-on des frais de retard et/ou des frais de dépassement de limite?
R. Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles un créancier exige des frais. Si des frais sont ajoutés sur votre relevé de carte de crédit, veuillez immédiatement contacter notre Département de Service à la clientèle au (800) 769-3571, poste 500, afin que l’erreur puisse être signalée à votre créancier.
Q. Que faire si je veux ajouter ou enlever un co-client du Programme de Gestion de dettes?
R. Ajouter ou retirer quelqu’un d’un compte est un processus simple. Veuillez communiquer avec le Département des Services à la clientèle pour connaître les procédures, au (800) 769-3571, poste 500.
Q. Avez-vous reçu mon paiement?
R. Vous pouvez avoir accès, en ligne, à toutes les informations qui concernent vos paiements grâce à notre site Web à l’adresse www.consumercredit.com. Si vous avez besoin d'une aide supplémentaire, vous pouvez contacter le Département des Déboursements au (800) 769-3571, poste 501.
Q. À l’ordre de qui puis-je faire mon chèque et à quelle adresse puis-je l’envoyer?
R. Veuillez faire votre chèque ou mandat à l’ordre de American Consumer Credit Counseling ou ACCC, et l’envoyer à ACCC, 130, avenue Rumford, Suite 202, Newton, MA 02466-1116. Assurez-vous d’inscrire votre numéro de client ACCC ou votre numéro de sécurité sociale.
